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            AG8手机客户端的基本知識

            信貸

            信用記錄是過去和現在信用的記錄文件,用來編制信用評分. 閱讀有關學分,它是如何工作的,如何提高你的分數,點擊下面了解更多.
            信貸縮略圖

            您的信用付款歷史記錄在文件或報告中. 這些文件或報告由“消費者報告機構”(CRAs)維護和銷售。. CRA的一種類型通常被稱為信用機構. 如果你曾經申請過信用或記賬賬戶,你在信用局有信用記錄存檔, 個人貸款, 保險, 或工作. 你的信用記錄包括你的收入、債務和信用支付歷史. 它還表明你是否被起訴、逮捕或申請破產.

            是的,如果你要的話. CRA必須在你的報告中告訴你一切, 包括醫療信息, 在大多數情況下, 信息的來源. CRA還必須給你一份在過去的兩年里要求你提交就業報告的所有人的名單.

            征信機構收集并出售四種基本類型的信息:

            身份和就業信息
            你的名字、出生日期、社會保險號、雇主和配偶的名字都會被記錄下來. CRA也可以提供你的工作經歷信息, 房屋所有權, 收入, 和以前的地址, 如果債權人要求提供這類資料.

            付款歷史
            你和不同債權人的賬戶都列了出來, 顯示你的信用額度,以及你是否按時付款. 相關的事件,例如將逾期的帳戶轉介給收款機構,也會被記錄.

            調查
            信用評級機構必須保留一份過去一年內向你索取信用記錄的所有債權人的記錄, 以及過去兩年需要你信用記錄的個人或企業的工作記錄.

            公共記錄信息
            有公共記錄的事件, 如破產, 喪失抵押品贖回權, 或稅收優先權, 可以在你的報告中出現嗎.

            信用評分是債權人用來幫助確定是否給你信用的系統. 關于您和您的信用經歷的信息, 比如你的賬單支付歷史, 您的賬戶數量和類型, 逾期還款, 集合操作, 未償債務, 還有你賬戶的年齡, 是從您的信用申請和信用報告中收取的嗎. 使用統計程序, 債權人將這些信息與具有相似特征的消費者的信用表現進行比較. 信用評分系統為每個因素打分,有助于預測誰最有可能償還債務. 總積分——信用評分——有助于預測你的信用水平, 這是, 你償還貸款并在到期時還款的可能性有多大.

            使用最廣泛的信用評分是由Fair Isaac Company, Inc .開發的FICO評分. 你的分數將在350(高風險)和850(低風險)之間。.

            因為你的信用報告是許多信用評分系統的重要組成部分, 在你提交信用申請之前,確保它的準確性是非常重要的. 要索取你的報告副本,請聯絡以下三家主要的信用報告機構:

            Equifax: (800) 685 - 1111
            益百利(原TRW):(888)益百利(397-3742)
            Trans Union: (800) 916-8800
            這些代理機構可能會向你收取高達9美元的費用.我給您的信用報告.

            您有權每12個月從全國的消費者信用報告公司- Equifax收到一份免費的信用報告, 益百利和TransUnion. 此免費信用報告可能不包含您的信用評分,可以通過以下網站查詢:http://www.annualcreditreport.com

            信用評分是基于真實的數據和統計數據, 所以它通常比主觀或判斷的方法更可靠. 它客觀地對待所有申請者. 判斷方法通常依賴于沒有經過系統測試的標準,并且在被不同的人應用時可能會有所不同.

            開發一個模型, 債權人從客戶中隨機抽取樣本, 或者,如果類似客戶的樣本不夠大,可以提供一個樣本, 并對其進行統計分析,以確定與信用相關的特征. 然后, 這些因素中的每一個都被分配了一個權重,這個權重是基于預測誰將是一個好的信用風險. 每個債權人可以使用自己的信用評分模型, 不同類型的信用有不同的評分模式, 或者是信用評分公司開發的通用模型.

            根據平等信用機會法案, 信用評分系統可能不會使用某些特征,比如種族, 性, 婚姻狀況, 國家的起源, 或者宗教——作為因素. 然而,債權人可以在設計合理的評分系統中使用年齡. 但是,任何包含年齡的評分系統都必須給予老年申請者平等的待遇.

            信用評分系統使債權人能夠對數以百萬計的申請人就許多不同的特征進行一致和公正的評估. 但是為了在統計上有效,信用評分系統必須基于足夠大的樣本. 記住,這些系統通常因債權人的不同而不同.

            盡管你可能會認為這樣的系統是武斷的或客觀的, 它可以幫助你更快地做出決定, 更準確地, 如果設計得當,它會比個人更公正. 許多債權人在設計他們的體系時,在邊際情況下是這樣的, 如果申請者的分數不夠高,不能輕易通過考試,或者分數不夠低,絕對不能通過考試,就會被提交給信貸經理,由他決定公司或貸款人是否會提供信貸. 這可以允許信貸經理和消費者之間進行討論和協商.

            信用評分模型是復雜的,往往不同的債權人和不同類型的信用. 如果一個因素改變了, 你的分數可能會改變——但提高一般取決于該因素與模型考慮的其他因素之間的關系. 只有債權人可以解釋在評估你的信用申請的特定模型下,什么可以提高你的分數.

            不過, 評分模型一般評估您的信用報告中的以下類型的信息:

            • 你按時付帳了嗎? 支付歷史通常是一個重要的因素. 如果你遲付賬單,你的分數很可能會受到負面影響, 有托收賬戶嗎, 或者宣布破產, 如果這段歷史反映在你的信用報告上.
            • 你的未償債務是多少? 許多評分模型將您的債務數額與信用額度進行比較. 如果你欠的金額接近你的信用額度, 這可能會對你的分數產生負面影響.
            • 您的信用記錄有多長? 一般來說,模型會考慮你的信用記錄的長度. 信用記錄不足可能會對你的分數產生影響, 但這可以被其他因素抵消, 比如及時付款和低余額.
            • 你最近申請新學分了嗎? 許多評分模型在您申請信用時,通過查看您的信用報告上的“查詢”來考慮您最近是否申請過信用. 如果你最近申請了太多的新賬戶,這可能會對你的分數產生負面影響. 然而,并不是所有的詢問都被計算在內. 那些監視你的賬戶或查看信用報告以提供“預先篩選”信用的債權人的查詢不被計算在內.
            • 你有多少個信用卡賬戶?你有什么類型的信用卡賬戶? 盡管建立信用賬戶通常是好的, 太多的信用卡賬戶可能會對你的分數產生負面影響. 此外,許多模型會考慮你的信用賬戶類型. 例如, 在一些評分模型下, 從金融公司貸款可能會對你的信用評分產生負面影響.

            評分模型可能不僅僅是基于您的信用報告中的信息. 例如, 該模型還可以考慮您的信用申請信息:您的工作或職業, 就業的長度, 或者你是否擁有自己的房子.

            在大多數模式下提高您的信用評分, 集中精力按時支付賬單, 償還未償余額, 不要背負新的債務. 要顯著提高你的分數可能需要一些時間.

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            如果你被拒絕貸款, 或者沒有得到你想要的利率或信用條款, 詢問債權人是否使用了信用評分系統. 如果是這樣的話, 詢問在這個系統中使用了什么特征或因素, 以及改進應用程序的最佳方法. 如果你拿到了學分, 詢問債權人你是否得到了最好的利率和條款, 如果不是, 為什么. 如果你沒有提供最好的利率,因為你的信用報告不準確, 一定要對不準確的信息提出異議.

            如果你被拒絕賒賬, 《AG8手机客户端》(Equal 信貸 Opportunity Act)要求債權人給你一個通知,告訴你申請被拒絕的具體原因,或者如果你提出要求,你有權在60天內了解原因. 不明確和含糊的拒絕理由是非法的,所以要求債權人具體一點. 可以接受的理由包括:“你的收入很低”或“你工作的時間還不夠長”.不可接受的原因包括:“您沒有達到AG8手机客户端的最低標準”或“您在AG8手机客户端的信用評分系統中沒有得到足夠的分數”."

            如果一個債權人說你被拒絕信貸,因為你太接近你的信用卡的信用限額或你有太多的信用卡帳戶, 你可能想在支付完余額或關閉一些帳戶后重新申請. 信用評分系統考慮更新的信息和隨著時間的變化.

            有時你可能會因為信用報告中的信息而被拒絕信貸. 如果是這樣的話, 《AG8手机客户端》要求債權人提供姓名, 提供信息的信用報告機構的地址和電話號碼. 你應該聯系那個機構,看看你的報告是怎么說的. 這些信息是免費的,如果你要求它在60天內被拒絕信貸. 信用報告機構可以告訴你你的報告是什么, 但只有債權人能告訴你申請被拒絕的原因.

            《AG8手机客户端》(FCRA)旨在幫助確保信用報告機構在評估您的申請時提供正確和完整的信息.

            您在公平信用報告法案下的權利:

            • 你有權收到你的信用報告的副本. 你的報告副本必須包含在你請求時你的文件中的所有信息.
            • 你有權知道過去一年或過去兩年因工作原因收到你的信用報告的人的姓名.
            • 任何拒絕你的申請的公司必須提供他們聯系的CRA的名稱和地址, 只要拒絕是基于CRA提供的信息.
            • 當你的申請因信貸服務評核局提供的資料而被拒絕時,你有權索取一份免費的信用報告副本. 你的要求必須在收到拒絕通知后60天內提出.
            • 如果你對報告中信息的完整性或準確性有異議, 你應向CRA及向CRA提供資料的公司提出爭議. CRA和信息提供者都有法律義務重新調查您的爭議.
            • 如果您的爭議未能得到滿意的解決,您有權在您的信用報告中添加簡要解釋.
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